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做好支持實體經濟大文章

農發行衡陽分行在服務企業防控風險中實現高質量發展

  3年前,陳曉明就任農發行衡陽分行黨委書記、行長后,就一頭扎進工作里,一手抓發展,一手抓控風險……“如今,風險大幅下降了,發展質量上去了,隊伍面貌也煥然一新了。”說到這一變化,他倍感欣慰。

  今年4月12日,中國金融工會公示2019年度“全國金融五一勞動獎”名單,陳曉明是全國農發行系統5名推薦對象之一。

  “我們堅持在發展中防范化解風險,平衡好穩增長和防風險的關系,做好服務實體經濟的大文章。”陳曉明說。

  助困難企業走出來

  談起防范化解金融風險,陳曉明打開了話匣子。

  “不同企業出現‘不良’的原因也不同。我們注意因企施策、對癥下藥。”陳曉明介紹,該行針對企業實際情況,分別制定風險化解方案,通過盤活重組等多種方式,幫助不少客戶走出困境。

  該行把服務發展作為化解風險的主要手段,把工作重心放在改善企業和項目的運營質量上,通過助力發展來化解企業經營風險和銀行信貸風險。

  湖南綠海糧油有限公司因近年高息融資等問題,經營步入困境,作為國家級農業產業化龍頭企業,一旦出現危機,眾多關聯企業將被波及。

  根據綠海公司的情況,農發行耒陽支行積極支持推動該企業的并購重組工作。通過以資產換資金,由地方政府收購閑置土地,以耒陽市經濟開發投資集團有限公司并購企業60%股權的方式,成功壓縮風險貸款4445萬元。

  “此次并購既恢復了企業的正常生產經營,又滿足了政府融資和平臺公司轉型需求,實現了銀政企‘三贏’的局面。”農發行耒陽支行行長李先峰說。

  湖南環球科技農業發展有限公司是省級農業產業化龍頭企業,鼎盛時期,其飼料年產值達4億元。由于早幾年公司跨行業經營投入過大,營運資金嚴重不足,陷入困境。

  農發行衡陽分行營業部經理伍楚林坦言:“續貸只能揚湯止沸,斷貸則會雪上加霜。”

  通過對該企業把脈,該行提出了三步走的解決方案:一是充分運用現有信貸政策,以時間換空間,發放“無還本續貸”貸款,解決當期現金流壓力;二是促成企業與平臺公司簽訂《國有土地征收補償及處置協議》,收回土地處置款8900萬元;三是支持企業大膽調整結構,收縮飼料產能,保留“天之衡”品牌的白酒生產,同時打造田園綜合體,轉型發展綠色循環農業。

  “在農發行的幫助下,我們盤活了資產,順利邁出了轉型第一步。”該公司法人代表陽存元說。

  衡陽市動物莊園食品有限公司是衡陽唯一定點合法畜禽屠宰企業,也是國家級農業產業化龍頭企業。但由于投資失誤、市場應對不足等因素,企業資金短缺,效益連年下滑。

  “動物莊園地位特殊,一旦破產,將影響當地肉類食品供應。”農發行衡南縣支行行長張向陽說,“該企業的主要癥結在于流動資金短缺,引來戰略投資將有助于解決問題。”

  在農發行的建議和推動下,動物莊園于2016年底成功引入戰略投資者,認購公司60%的股權。農發行衡陽分行還向其發放風險重組貸款3199萬元,解其燃眉之急。

  “以前因資金短缺,我們只能搞代宰業務,每頭豬的利潤僅69元。”動物莊園公司董事長李威介紹,有了農發行的資金支持,現在每頭豬的利潤超過200元。

  圍繞支持現代化農業產業,該行先后化解了綠海公司、金雁公司、安邦公司等糧油條線企業風險貸款合計5億元,產業鏈、價值鏈得到有效延伸,企業農業綜合競爭力得到有效提升。

  讓回歸本源實起來

  該行堅持回歸本源、服務實體經濟的宗旨,用發展的辦法來化解金融風險問題,在助力實體經濟發展中體現農業政策性銀行的使命與擔當。

  2018年,該行累放糧棉油政策性貸款16.39億元,占總投放的26%,其中,累放糧食收購貸款14.9億元,支持企業收購糧食40萬噸。

  2013年11月,時任農發行湘西自治州分行主要負責人的陳曉明較早提出“農發行在扶貧中可實行‘差別信貸’政策”的建議。履職衡陽以來,他不遺余力推動金融扶貧落實落地。農發行衡陽分行把支持易地扶貧搬遷作為支持脫貧攻堅的“頭號工程”,爭取5億元貸款,幫助1.1萬貧困人口“挪窮窩”,助力祁東縣“脫貧摘帽”。2018年,該行累計發放扶貧貸款103億元,占衡陽市銀行金融機構扶貧貸款的78%,連續3年被人民銀行長沙中支評為“金融扶貧專項競賽先進單位”。

  該行主動適應政府融資政策變化,加快創新產品和服務,改進辦貸管理模式,堅持把棚改貸款作為業務發展的“壓艙石”,成功推動全國首批棚改貸款在衡陽市落地。截至今年4月末,全行棚戶區改造貸款余額101.3億元,累計支持棚改項目21個,審批貸款110.4億元,新建安置房0.94萬套,惠及2.58萬戶、8.25萬人。

  將不良貸款降下來

  近12年來,陳曉明有在多個分行任職的經歷,2015年曾被農發行湖南省分行抽調參與重點訴訟案件,在一審二審敗訴的不利情況下,他臨危受命,調整思路,依法高效舉證申辯,促成省高院重新立案再審,最終農發行勝訴并挽回損失5213萬元。盡管風控經驗豐富,但他坦言,當時的嚴峻形勢讓他寢食不安。

  陳曉明2016年2月調任農發行衡陽分行時,該行風險貸款和不良貸款余額高達17.5億元,涉及32家企業,不良貸款跨度廣、金額大、比例高,風險區域集中,業務發展面臨嚴峻考驗。

  直面嚴峻形勢,陳曉明組織開展“不良貸款清收殲滅戰”和“風險貸款防控保衛戰”,牽頭風險防控工作領導小組,掛點任務最重的支行,組織簽訂不良貸款清收責任書和貸款風險防控承諾書,大范圍調整支行行長、信貸與風險管理等部門負責人,撤免職處理3人,經濟處罰40人次。

  為摸清風險底數,該行組織對各類風險開展排查,核查擔保手續、押品價值及企業經營情況,聘請律師事務所、資產評估公司、會計師事務所核查擔保手續的合法性和押品價值的合理性。押品檢查中發現問題38個,涉及企業35家、貸款金額63.49億元。組織對風險貸款和不良貸款企業行集中會診,逐個制定處置化解工作方案,將清收任務和責任落實到人,將工作步驟具體到時間節點。

  經過努力,該行實現現金清收不良貸款3.58億元(其中批轉收入1.48億元),批量轉讓化解不良貸款4.11億元,貸款重組0.3億元,呆賬核銷0.27億元,不良貸款處置現金收回比例達44%。截至2018年末,不良貸款余額降至0.52億元,不良率為0.2%,阻止了信貸資產質量下降的趨勢。

  把黨建旗幟豎起來

  該行堅持“抓好黨建是最大政績”的理念,以黨建引領發展,靠人才助推發展。通過“學、看、亮、比、評”形式激發黨建工作活力。“學”即深入學習習近平新時代中國特色社會主義思想和十九大精神,牢固樹立“四個意識”;“看”即組織黨員參觀紅色革命舊址、反腐倡廉警示教育基地,觀看警示教育片;“亮”即通過佩戴黨徽、重溫入黨誓詞、設置黨員先鋒崗等形式,開展“亮標準、亮身份、亮承諾”主題實踐活動;“比”即組織全行開展演講、氣排球、知識競賽、讀書分享會等比賽活動,推動打造“黨建樣板行”;“評”即每季開展專題討論,廣泛開展群眾評議、黨員評議、黨支部書記點評,把問題解決在萌芽中。

  該行堅持黨管干部,實施“五二五”中層干部提質工程,即將30歲至50歲以上干部劃分為五個年齡段,五個年齡段的中層干部人數各占20%左右,中層干部全日制本科以上學歷達到50%,中層干部平均年齡從52歲降至42歲。組織開展機關部室人員的橫向交流、機關與支行人員的縱向交流、支行之間專業人員的互補交流,按季開展“農發行大講堂”培訓,組織開展“大走訪、大談心、大慰問”活動,促進干部隊伍建設,激發干事創業熱情,促進黨建與業務深度融合發展。

  截至2018年末,農發行衡陽分行貸款和基金余額248億元,貸款比2016年初增加117億元,日均存款從18.5億元增加到66.1億元,賬面利潤由0.89億元升至3.3億元。當年該行獲全省績效考評優秀獎和同組第一名。中長期貸款余額由2016年初的22億元增加至156億元,投放重點建設基金55億元,支持項目104個,為服務地方薄弱環節和重點領域發揮了重要作用。

  在2019年初召開的農發行衡陽分行工作會議上,該行提出打造“四個標桿”,即努力打造高質量的“發展標桿”、高效率的“服務標桿”、高水平的“合規標桿”、高標準的“黨建標桿”,還提出不良貸款力爭降至“零余額”的目標。

責任編輯:袁浩
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