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金融支持民營經濟的“溫州做法”

  策劃人語:

  金融支持民營經濟發展的“溫州做法”被概括為“四項工程,五大金融計劃”。四項工程,即“扶強、幫困、育小、出清”,五大金融計劃為項目(技改)金融、貿易金融、科技金融、綠色金融、普惠金融。這也是構建適應溫州未來經濟發展的金融服務體系的核心精髓。

  溫州,改革開放以來,既是民營經濟發展的標桿,又是金融改革的熱點地區。近期,溫州正在推動新時代“兩個健康”先行區創建和國家自主創新示范區建設工作,而作為溫州金融監管部門的溫州銀保監局,建設性地提出了“13520”金融服務體系,致力于以溫州頗具特色的民營經濟為基礎,建立符合實際發展需要的金融“助力系統”,全力支持地方經濟的轉型升級。

  近日,《金融時報》記者見到溫州銀保監分局局長陳志法,陳志法把金融支持民營經濟發展的思路概括為“四項工程,五大金融計劃”。四項工程即“扶強、幫困、育小、出清”,五大金融計劃為項目(技改)金融、貿易金融、科技金融、綠色金融、普惠金融。這也是構建適應溫州未來經濟發展的金融服務體系的核心精髓。

  有識別 才有對策

  據了解,溫州的民營經濟貢獻了全市83%的GDP、87%的財政稅收、90%的外貿出口,是“溫州模式”保持強大生命力的堅定基石。陳志法認為,溫州民營經濟特色鮮明,但同樣是民營企業,情況卻各不相同,不可一概而論。因此,他提出,要對民營企業有清晰的識別,在這樣的前提下,才可以有不同的對策。

  所謂“扶強”,陳志法表示,企業越強越應該給予必要的支持,因為金融的力量首先是施予強者的。當然,強的標準的確需要不同的金融機構因地制宜,根據實際情況而定;“幫困”,所謂“救急救不了窮”,企業一時遇到困難,一向信用良好,未來有扭轉困局的機會,這樣的企業應該幫扶;“育小”,針對新型的創業企業,尤其是符合未來發展趨勢的小微企業,金融的作用更像“保姆”,要給予更細微的服務;“出清”,就是依據市場規律,正常的優勝劣汰法則,對相關企業采取針對性的措施。

  為了能夠落實上述四項工程,溫州銀保監分局提出,實施“扶強工程”,加大對領軍型、高成長型企業的精準扶持;實施“幫困工程”,推動建立債委會機制,實現對困難企業的全覆蓋;實施“育小工程”,加大對小微企業的支持,小微企業貸款占比達40%以上,每年申貸獲得率不低于95%,小微企業貸款余額超4500億元;實施“出清工程”,穩妥退出“僵尸企業”。

  有質量 才有動力

  提及五大金融計劃,陳志法認為,圍繞的核心是高質量發展,也就是說,金融促進產業發展不再一味關注“量”,而更應該聚焦“質”,只有產業質量提升了,金融的效率也會隨之提升,整個經濟發展就更有動力。

  溫州銀保監分局提出,系統構建“13520”金融服務體系,即一個行動方案、三項工作機制、五大金融計劃、二十條舉措。一是精心制定《溫州銀行業保險業支持新時代“兩個健康”先行區創建和國家自主創新示范區建設三年行動方案(2019-2021)》(以下簡稱“三年行動方案”)。二是建立服務民營經濟監測、工作、質效監管評價三項機制。三是全面推進項目(技改)金融、貿易金融、科技金融、綠色金融、普惠金融五大金融,全力推進民營經濟高質量發展。四是推出確保民營經濟投放穩步增長、加大重點領域支持力度、推進制度性管理創新、提高金融服務精準度、有效降低融資成本、加強企業分類幫扶等六方面二十條舉措,力爭在三年內實現民營企業貸款年均增速不低于6%、其中信用貸款占比15%以上,制造業貸款(銀保監口徑)年均新增100億元,小微企業貸款余額超4500億元、占比達40%以上、申貸獲得率不低于95%,科技型企業貸款覆蓋率達50%以上、知識產權質押融資余額達10億元以上。

  記者注意到,溫州銀保監分局在“三年行動方案”中提出,推進發展動能轉換,即加大傳統產能改造提升,推動新動能加快成長,企業技術改造項目貸款要穩步增長。到2021年末,新增高新技術制造業貸款占新增制造業貸款的比重不低于15%。科學技術研發貸款、信息技術服務貸款增速不低于30%,科技專營機構總數達到15家,科技型企業貸款覆蓋率達50%以上,知識產權質押融資余額達10億元以上。這充分表明,溫州希望從傳統的貿易型經濟模式,向著科技創新型經濟體系轉型,金融的推動指向非常鮮明。

  有創新 才有活力

  回顧溫州金融改革過去的20多年,陳志法想得更多的是未來十年。他認為,“溫州模式”是經濟和金融改革的一個標志性的內容,目前的挑戰也是機遇,溫州不會放慢創新的步伐,只有創新,才會有發展的活力。

  溫州銀保監分局在“三年行動方案”中提出了一系列的制度性管理創新的措施。如,創新授信管理制度,推進以“信息共享型”為核心的聯合授信管理機制,實現對授信企業的全覆蓋,風險共控、信息共享、授信共管,確保資金用途真實合規,形成強大的服務合力。再如,創新擔保管理制度。規范貸款保證行為,加強對保證人保證能力的評估和管理。加強對大額保證合同簽署的風險管理,有條件的機構要實施“專區雙錄”,簽署過程要同步錄音錄像。更加重視借款人第一還款來源,在風險可控的前提下,根據企業類型、成長階段、現金流等情況,分類制定擔保制度。積極開展擔保創新,加大信用貸款投放,民營企業信用貸款占各項貸款比重要達到15%以上。進一步加強與政策性擔保機制合作,依托外部第三方低成本擔保緩解民營企業擔保難的壓力。

  同時,“三年行動方案”強調提高金融服務精準度、 有效降低融資成本、加強企業分類幫扶、強化行動保障等多項措施。陳志法表示,這個“三年行動方案”只是溫州金融改革的又一次啟程,改革一直在路上,溫州金融與經濟的共生發展將再次成為一次有益的探索與實踐。

責任編輯:李昂
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